L’avenir des paiements en Europe.

Des virements en quelques secondes

Le règlement européen sur les virements instantanés, adopté en mars 2024, a fait du virement instantané en euros un service standard plutôt qu’une option. Une banque qui propose des virements ordinaires doit aussi proposer des virements instantanés, sans les facturer plus cher.

• Recevoir : les banques de la zone euro depuis le 9 janvier 2025 ; le reste de l’UE à partir du 9 janvier 2027.
• Envoyer : les banques de la zone euro depuis le 9 octobre 2025 ; le reste de l’UE à partir du 9 juillet 2027. Les établissements de monnaie électronique et de paiement ont leurs propres échéances en 2027.
• La vérification du bénéficiaire : depuis le 9 octobre 2025 dans la zone euro, avant chaque virement, votre banque compare le numéro de compte au nom que vous avez saisi et vous indique s’ils correspondent, correspondent presque ou ne correspondent pas. C’est gratuit pour le payeur, et cela vise une fraude courante : de l’argent envoyé sur un compte qui n’appartient pas à la personne que vous croyez.

Wero : un portefeuille européen

Wero vient de l’European Payments Initiative, une société basée à Bruxelles et soutenue par des banques et des sociétés de paiement européennes, et il repose sur ces virements instantanés. Selon l’entreprise, il a été lancé en 2024 en Belgique, en France et en Allemagne, dans l’application de nombreuses banques ou dans sa propre application. Vous envoyez ou demandez de l’argent avec un numéro de téléphone au lieu d’un numéro de compte, en dix secondes ou moins selon Wero, à toute heure. Il paie aussi dans les boutiques en ligne qui le proposent, et le paiement en magasin fait ses premiers pas. Le déploiement aux Pays-Bas a commencé en octobre 2026. L’entreprise ne publie pas de nombre d’utilisateurs ; ce sont ses propres déclarations.

L’euro numérique

L’euro numérique serait une monnaie émise par la Banque centrale européenne elle-même, comme les espèces, mais sous forme numérique. Après une phase d’étude et une phase de préparation, la BCE est passée à sa phase suivante en octobre 2025. Elle vise une première émission possible au cours de 2029, à condition que le règlement de l’UE soit adopté, ce qu’elle attend d’ici fin 2026 : le Conseil a arrêté sa position en décembre 2025, le Parlement européen en juillet 2026, et les deux négocient désormais. La BCE n’a pas décidé de l’émettre. Ce qu’elle prévoit, selon ses propres réponses aux questions fréquentes :

• Gratuit pour un usage de base pour les particuliers ; les banques pourraient facturer des services supplémentaires.
• Des paiements hors ligne avec une confidentialité proche de celle des espèces : seuls le payeur et le bénéficiaire en connaîtraient les détails.
• Partout où l’on paie en numérique : selon la proposition de la Commission, les commerces qui acceptent la carte ou les paiements numériques devraient l’accepter, en magasin et en ligne, et il fonctionnerait aussi entre particuliers.
• Un plafond de détention par personne, pas encore fixé ; la BCE a étudié des plafonds allant jusqu’à 3 000 euros, un compte bancaire lié prenant le relais au-delà.
• À côté des espèces, pas à leur place : les espèces garderaient cours légal.

Un projet pilote est prévu pour le second semestre 2027, pour douze mois.

À la caisse : les cartes deviennent des jetons

Quand vous ajoutez une carte à un téléphone, une montre ou une bague, votre banque émet pour cet appareil un jeton de paiement : un substitut de votre numéro de carte. Le commerçant ne voit pas le vrai numéro, et un appareil perdu peut être bloqué sans remplacer la carte. Dans l’UE, les petits paiements sans contact peuvent passer sans code jusqu’à des limites fixées par la loi et par votre banque. Pour aller plus loin : comment fonctionne le paiement sans contact (en anglais) et payer avec une bague (en anglais).

Ce que cela change pour vous

• Moins de numéros de carte en circulation. Les jetons sur les appareils et les portefeuilles qui paient directement depuis le compte bancaire gardent le numéro de carte hors de plus d’endroits.
• De l’argent entre particuliers en quelques secondes, par numéro de téléphone, et une vérification du nom avant qu’un virement parte.
• Plus de façons de payer depuis le même compte : carte, téléphone, montre, bague, un portefeuille comme Wero, et plus tard peut-être un euro numérique.
• Moins besoin du téléphone lui-même. Une montre ou une bague paie avec la main, le téléphone reste dans le sac : sortir sans téléphone.

Où se place une bague

Lychnos Ring doit pouvoir payer aux terminaux des commerces grâce à un partenaire de paiement agréé, avec une puce de paiement et sa propre antenne dans la bague, et un jeton à la place de votre numéro de carte. Son eSIM a un autre rôle : elle relie la bague à Internet pour que son assistant fonctionne sans téléphone ; le paiement au terminal ne l’utilise pas. Plus tard, l’assistant de la bague pourrait régler une facture à la voix, uniquement à des bénéficiaires que vous avez approuvés, dans de petites limites et avec votre pression sur la bague. Tout cela est en développement et dépend de partenaires que nous n’avons pas encore choisis : la bague IA.

Sources, consultées les 4 et 5 novembre 2026 : Banque centrale européenne, Instant Payments Regulation, digital euro, progress on the digital euro et FAQs on the digital euro (mise à jour du 17 août 2026) ; European Payments Initiative, EPI Company et all about Wero. Informations générales, pas un conseil financier.